המרכז לנדל"ן בניה ואדריכלות
  • אודות
  • יצירת קשר
  • תקנון האתר
  • אודות
  • יצירת קשר
  • תקנון האתר
ראשי » כללי » מיחזור משכנתא

מיחזור משכנתא

הסבר מהו הליך מיחזור משכנתא

מיחזור משכנתא הינו תהליך של פריסה מחודשת של החוב הנועד לשפר את מצבו של הלווה ולהקטין את ההחזרים החודשיים שלו או לשנות את הרכבם כך שיתאימו ליכולות ההחזר ולתכנון הכלכלי של נוטל המשכנתא. ניתן לבצע מיחזור משכנתא מספק פעמים בכפוף למציאות המשתנה ולתנאי ההלוואה אותם סיכם הלוונה עם הבנק למשכנתאות. הליך זה של מחזור משכנתא אינו אופייני להלוואות אחרות והוא פועל יוצא של תקופת ההלוואה הארוכה, במהלכה ייתכנו שינויים במצבם הפיננסיים של הלווים, בתנאי השוק והמשק, במסלולי משכנתא אפשריים חדשים ומעודכנים ועוד. מיחזור משכנתא הוא, בלשון פשוטה, סגירת המשכנתא הישנה והחלפתה במסלול חדש עם תנאים חדשים ופריסת החזרים חדשה.

לחץ כאן לקבלת ייעוץ להפחתתת עלויות המשכנתא

מתי כדאי לבצע מיחזור משכנתא?

מיחזור משכנתא אינו דבר של מה בכך וגורר עמו השפעה כלכלית ניכרת כמו גם עלויות נלוות. במסגרת תהליך מיחזור משכנתא, ייגבה קנס או עמלה מצד הבנק המלווה. חשוב לפיכך לוודא כי הלוואת המשכנתא החדשה הינה אטרקטיבית מספיק והתועלת הכלכלית שבה, די בה בכדי לחפות על עלויות המיחזור הנלוות.

דוגמה נפוצה היא ההמלצה של יועצי המשכנתא בבנקים למשכנתאות להחליף מסלול משכנתא כאשר חלק משמעותי מההלוואה הקיימת הנו במסלול בריבית קבועה. במידה שהריבית במשק יורדת באופן ניכר יש לשקול את הכדאיות של מיחזור משכנתא כאשר המשכנתא החדשה תכלול מרכיב משמעותי של הלוואה בריבית משתנה.

יחד עם זאת, כפי שצויין קודם לכן, כאשר שוקלים מיחזור משכנתא יש לשכלל בחישוב הכדאיות הן את עלויות המחיזור הישירות (תשלום לבנק) והן את כדאיותו לטווח ארוך של המסלול אליו אנו מעונינים לעבור.

משכנתאות בריבית קבועה הן לרוב היקרות ביותר למיחזור מפני שאין להן נקודות יציאה ושבירתן תמיד תהיה מלווה בקנסות ועמלות. למשכנתאות בריבית משתנה, לעומת זאת, יש נקודות יציאה מוסדרות בהן ניתן לצאת או למחזר ללא תשלומי קנסות ועמלות פירעון, אך בין התקופות הללו דין המשכנתא כדין רעותה עם הריבית הקבועה.

משכנתא בריבית פריים, הצמודה לריבית בנק ישראל, מאפשרת לצאת ממנה בכל עת, ללא תשלומי קנסות, למעט עמלת אי הודעה בזמן כאשר לא מודיעים לבנק על הרצון לצאת זמן נתון מראש, בדרך כלל כ-10 ימי עבודה.

מקרים נוספים בהם מקובל למחזר את המשכנתא הם כשנוטל משכנתא משוכנע כי שער הדולר ירד באופן משמעותי במהלך השנים הקרובות ולפיכך יכול להצמיד את המשכנתא לשער הדולר.

במידה והלווה מצפה שמצבו הכלכלי ישתנה והכנסותיו השוטפות יגדלו באופן משמעותי עליו למחזר את המשכנתא ולבחור במסלול בו ההחזרים גדולים יותר ויסתיימו תוך זמן קצר יותר.

קיימים כמובן עוד מקרים בהם נהוג למחזר משכנתא אולם עד כה הזכרנו את הנפוצים שבהם.

עשה ואל תעשה במיחזור משכנתא

  • בעת חישוב הכדאיות של מיחזור משכנתא ופריסתה המחודשת, ודאו כי כל הנתונים הכלכליים עומדים לרשותכם, כך שתוכלו להעריך במדויק את עלות ההחזרים החודשיים ואת סך הסכום שתשלמו במהלך התקופה.
  • ודאו כי הפריסה החדשה מותאמת ליכולותיכם הפיננסיות ולא תעמיס על תקציב הבית החודשי ועל איכות חייכם.
  • אל תיקח סיכונים מיותרים. משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד אינה החזר חודשי קבוע! המדד נוטה לעלות ואיתו גם סכום ההחזר החודשי.
  • היצמדו ללוח הסילוקין של המשכנתא בחישוב העלויות החודשיות לאורך כל התקופה, מדובר בסכומי כסף נכבדים בטווח של עשור או שניים.
  • זכור: הלוואת משכנתא קצרת מועד תמיד תהיה זולה יותר ממשכנתא לטווח ארוך. אם באפשרותך לפרוע את הלוואת המשכנתא בזמן קצר יותר בלי שהדבר יעיק על התקציב המשפחתי, מומלץ לבצע מיחזור משכנתא.

מיחזור משכנתא (אילוסטרציה)

 

מחזור משכנתא

שיתוף
  • הדפסה
  • אימייל
« פוסט קודם
פוסט הבא »

4 תגובות

  1. מחשבון משכנתא הגב 9 ביולי 2011 בשעה 21:19

    […] בגובה "המקרה הגרוע" ומאידך להיות מוכנים לבצע מחזור משכנתא במקרה שסכומי ההחזר קרובים לחישוב הריבית הראשון והנמוך […]

  2. ייעוץ משכנתא, מידע על חברות לייעוץ משכנתא הגב 12 בפברואר 2012 בשעה 9:24

    […] והנכם חפצים במחזור משכנתא, מבחינת הבנק זו הלוואה חדשה ועל כן העניין רלוונטי […]

  3. בנק משכן - פועלים למשכנתאות הגב 24 בפברואר 2012 בשעה 15:12

    […] מציע גם ביצוע של תהליכי גרירת משכנתא קיימת לנכס חדש ומיחזור משכנתא לשינוי התנאים של משכנתא קיימת. המסלולים שפועלים […]

  4. בנק לאומי למשכנתאות הגב 7 באפריל 2012 בשעה 19:44

    […] לבנייה עצמית, השקעה בנדל"ן, הלוואה למשפרי דיור, מיחזור משכנתא ומשכנתא לכל מטרה שלא מיועדת דווקא לרכישת נכס […]

השארת תגובה

ביטול

מאמרים לפי נושאים
  • בניה
  • בנקאות
  • השקעה בקרקע חקלאית
  • השקעות נדל"ן
  • חוקים ותקנות בניה
  • כללי
  • מבנים ניידים
  • מימון ומשכנתאות
  • תכנון ואדריכלות
  • תמ"א 38
מידע נוסף
מאמרים אחרונים שפורסמו
  • משפצים את החניון בבית המשותף ומוסיפים מעצורי חניה? כך תעשו זאת נכון
  • תמ"א 38 – הזווית של משקיעי נדל"ן
  • אחד על אחד עם ארכיטקט דניאל גולדברג ממשרד גולדברג-אילון
  • כדאיות רכישת דירה באזור נתניה
  • איך לוקחים משכנתא
  • אדריכלות יוקרה
  • משכנתא במחיר למשתכן
  • אמצעי מיגון לדירה המותקנים ע"י מנעולן
  • מהי פסולת בניין וכיצד עליך להפטר ממנה
  • מהי תוכנית מחיר למשתכן וכיצד דיור למשתכן ישפיע על שוק הדיור בישראל
צור קשר

    השם שלך (חובה)

    האימייל שלך: (חובה)

    הטלפון שלך: (חובה)

    נושא

    טוקבקים של גולשי האתר
    • סבטלנה על מידע אודות תוספות בניה
    • בת ציון על משכנתא למורים ולחברי הסתדרות המורים
    • מלאכי על סדרת מאמרים מקיפה על מבנים ניידים
    • ו. חסקל על מהו התהליך לקבלת משכנתא למשפחות חד הוריות
    • תומר אילון על בדיקת עמידות מבנים ברעידות אדמה
    חפש באתר זה
    כל הזכויות שמורות

    כל הזכויות באתר זה שמורות לבעלי האתר. אין לעשות שימוש בתכני האתר ו/או להעתיק את תכני האתר, בחלקם ו/או במלואם ללא רשות מראש ובכתב מבעלי האתר.

    הגבלת אחריות אתר citytabu.org.il

    התכנים באתר זה מיועדים לתועלת הציבור. אין להסתמך על דיוקם ועדכניותם של התכנים המפורסמים באתר זה. אתר סיטיטאבו ממליץ לבצע פעולות או לקבל החלטות רק לאחר היוועצות בבעלי מקצוע רלוונטיים.

    יצירת קשר עם הנהלת האתר

      שם (חובה)

      דואר אלקטרוני (חובה)

      טלפון (חובה)

      הנך מחוייב להסכים לתקנון האתר
      כל משתמש באתר מחוייב בקריאה מדוקדקת של תקנון האתר . בעצם השימוש באתר הנך (המשתמש) מאשר כי קראת את תקנון האתר בצורה מקודקדת והסכמת לכל סעיפיו. במידה שאינך מסכים לכל תנאי התקנון עליך לעזוב את האתר ללא דיחוי. התקנון עליך לעזוב את האתר ללא דיחוי.
      גלילה לראש העמוד
      loading ביטול
      ההודעה לא נשלחה - יש לבדוק את כתובת האימייל שוב!
      בדיקת אימייל נכשלה, יש לנסות שוב
      מצטערים, האתר שלך אינו מאפשר שיתוף תוכן באמצעות האימייל
      דילוג לתוכן
      פתח סרגל נגישות

      כלי נגישות

      • הגדל טקסט
      • הקטן טקסט
      • גווני אפור
      • ניגודיות גבוהה
      • ניגודיות הפוכה
      • רקע בהיר
      • הדגשת קישורים
      • פונט קריא
      • איפוס