באם אתה ניגש לרכוש בית בפעם הראשונה או מממן את עצמך מחדש למשכנתאות קיימות, בוודאי כבר שמעת על ביטוח חיים למשכנתא. הענקת שקט נפשי לעתיד עבור זוג צעיר שרכש דירה לאחר חתונתו הוא דבר חשוב הניתן להשגה, לדעת רבים, על ידי רכישת דירה חדשה.
ביטוח חיים למשכנתאות- מידע כללי
ביטוח חיים למשכנתא הוא ביטוח אשר כוונתו לשלם את מחיר המשכנתא שלך במלואו במקרה של מוות הואיל והמשכנתא שלך טרם שולמה עד תום. הסוג המקורי של ביטוח חיים למשכנתא עוקב אחר הסכום של איזון המשכנתא בצורה כזו שככל שחוב המשכנתא שלך מופחת, כך גם פוחתת הפרמיה החודשית המגולמת בפוליסה. סוג זה של ביטוח יכולה בדרך כלל מתפרש על פני תקופה ארוכה מאוד כאורך תקופת החזר המשכנתא – שלושים שנה, עשרים וחמש שנים, עשרים שנה וכו’. סכום הפוליסה מובטח לא להיות מופחת והפרמיה יכולה להיות מופחתת עבור תקופה זמן מלאה.
ביטוח משכנתא – חוקים ותנאים שונים
ב
יטוח חיים מגן למשכנתאות הוא עדיין לעיתים קרובות משווק על ידי הבנקים ועל ידי מספר סוכנים אולם זה יותר הגיוני עבורך להשיג פוליסת ביטוח משכנתא המבטיח שיעורים נמוכים מאשר פוליסת ביטוח חיים למשכנתא או פוליסה אשר תשלם עבורך את היתרה במקרה של מוות או סכום ביטוחי אשר איננו יורד. ללא ביטוח חיים למשכנתא לא ניתן לקבל משכנתא מהבנק. ככל שבעל הפוליסה משלם את תשלומי המשכנתא, הפוליסה שייכת לבנק. במקרים של ריבוי משכנתאות על הלקוח לרכוש מספר ביטוחים כמספר ההלוואות. מחירה של כל פוליסת ביטוח חיים נקבע על פי הסכומים הנקובים בפוליסה שנקבעים על פי סכומי כלל המשכנתאות שהלקוח לקח מהבנק, אורך תקופת ההלוואה ושיעור הריבית של ההלוואה. חשוב להבין שביטוח חיים למשכנתא שונה מביטוח חיים רגיל, ואין הוא בא להחליף את מקומו או תפקידו, למשל במקרה של מוות של הלקוח.
יתרונות וחסרונות של ביטוח המשכנתאות
בסך הכול לביטוח למשכנתא יש בעיקר יתרונות. מכיוון שהביטוח כולל גם נזקים נוספים בדוגמת נזקי מערכות הצנרת שעלולים להופיע לפעמים בבית החדש שתרכשו וסופם לעלות לא מעט כסף לתיקונם. לעומת זאת התנאים הנלווים למשכנתא הם לא תמיד יהיו התנאים הכי טובים עבורך, למרות שעל הנייר או בפגישה עם הנציג בבנק יובטחו לכם הרבה דברים אחרים. יותר מכך, הרבה מאוד בנקים למשכנתאות יכולים להציג את זה ככה שהפוליסה שלהם, כבנק למשכנתאות היא ייחודית. אולם המציאות כקיום בשוק הישראלי היא אחרת. למעשה רוב ביטוחי החיים למשכנתאות המוצעים בבנק למשכנתאות הן בגדר פוליסות רגילות עם תכנים ותנאים דומים לאלו המוצעות בחברות הביטוח השונות.
גורמים המשפיעים על סכום ביטוח למשכנתא
קיימים מספר גורמים אשר לפיהם יקבע הבנק או חברת הביטוח שיהיה עליך לשלם. עיסוק הרוכש הוא גורם מרכזי וגם כמובן תלוי בגובה המשכורת והאם העובד שייך למשרד ממשלתי מסוים או עובד במוסד בנקאי, שבמקרים הללו יובטח לו תנאים משופרים. גורמים נוספים שעל פי הם נקבעת גובה הפרמיה הם גובה המשכנתא עצמה, גיל המלווה ומינו.
לסיכום
אין ספק כי למרבית הציבור, רכישת דירה הינה העסקה המשמעותית ביותר אותה יבצעו במשך כל חייהם ולכן מלבד המאמצים המופנים למטרת מציאת משכנתא משתלמת ונוחה בתנאים האטרקטיביים ביותר אותם תוכלו למצוא יהיה עליכם לבטח כל משכנתא שתבחרו לקחת בפוליסת ביטוח חיים למשכנתא אשר מגנה בו זמנית גם משפחתכם אשר לא תאלץ לכסות את החוב במקרה של פטירת הלווה הראשי וגם על הבנקים אשר מלווים לכם את כספם ואינם רוצים להישאר עם חוב אבוד.