המרכז לנדל"ן בניה ואדריכלות
  • אודות
  • יצירת קשר
  • תקנון האתר
  • אודות
  • יצירת קשר
  • תקנון האתר
ראשי » בנקאות » משכנתא חוץ בנקאית

משכנתא חוץ בנקאית

נוטלי משכנתאות יכולים לקחת היום משכנתא חוץ בנקאית ולהנות מגמישות בקריטוריונים אותה הבנקים למשכנתאות אינם יכולים להציע

זוג נוטל משכנתא חוץ בנקאית - אילוסטרציהבאופן מסורתי ושמרני, נהוג להסתכל על שוק המשכנתאות בישראל כעל מגרש משחקים שבו רק הבנקים המסחריים מאפשרים למשתתפים (הלווים = השחקנים) לקחת חלק ולקבל הלוואת משכנתא לרכישת פיתרון דיור. אך בעוד שאכן הבנקים המסחריים שולטים בשוק ומעניקים את הרוב המוחץ של המשכנתאות בישראל, ישנם פתרונות נוספים המציעים בפועל משכנתא חוץ בנקאית.

משכנתאות חוץ בנקאיות הופכות שימושיות כאשר קשה יותר לקבל משכנתא מתאימה מהבנקים המסחריים למשכנתאות וכפי שנסביר מיד, גם במצבים בהם יש צורך בהגדלת ההון העצמי כדי להשיג את הסכום הדרוש לרכישת הדירה בה אתם מעוניינים או לצורך אישור סופי של המשכנתא.

לחיסכון משמעותי בעלויות המשכנתא לחץ כאן

ספקי אשראי של משכנתאות חוץ בנקאיות

אז כבר הגדרנו שלא רק הבנקים המסחריים מעניקים הלוואות משכנתא בישראל. במסגרת השכלול המהותי וההתפתחות של שוק האשראי הצרכני בישראל, ניתן כיון לקבל משכנתא חוץ בנקאית באחת משתי דרכים מרכזיות ולגיטימיות:

  • חברות הביטוח: חברות הביטוח הן גופים פיננסיים גדולים ומורכבים כיום המנהלים פעילות החורגת מעבר למכירת ביטוח וניהול סיכונים אקטואריים. כמה מחברות הביטוח המרכזיות בשוק הישראלי מציעות כיום למעשה הלוואות במודל דומה למשכנתא המיועדות לכסות עלויות של רכישת דירה או נכס נדל"ן אחר.
  • חברות הלוואות חוץ בנקאיות פרטיות: בשוק פעילות המון חברות פרטיות המציעות שירותי הלוואות חוץ בנקאיות. חברות אלו פועלות תחת רישיון ממשלתי ובמסגרת החוק כמובן ומציעות אפשרויות שונות בהקשר של משכנתאות חוץ בנקאיות, כולל מסלולי משכנתא ייעודיים ואפשרויות החזרי משכנתא שונות מהבנקים.

כמובן שחשוב תמיד לוודא שאתם נוטלים הלוואה אך ורק מגורם פיננסי מוכר ומפוקח. בגלל רגישות התחום, קיימת רגולציה ברורה יחסית בשוק וכל השחקנים הרשמיים והמוכרים משחקים לפי כללים ברורים.

משכנתא חוץ בנקאית ללא הון עצמי – יש חיה כזו?

בנק ישראל מגדיר כיום כללים יחסית נוקשים מבחינת דרישות ההון העצמי המחייבות כדי לקבל משכנתא מאחד הבנקים המסחריים. זאת במטרה להגן על הלווים עצמם ממינוף גבוה ומסוכן מדי וגם בניסיון כושל לצנן את מחירי הדיור בישראל. אך במקרים רבים ועקב המחירים המטורפים של דירות, רוכשים רבים לא מצליחים לגייס את השיעור המספיק של ההון העצמי. לכן גוברים החיפושים אחר פתרונות דוגמת משכנתא חוץ בנקאית ללא הון עצמי.

במשכנתא המתקבלת מגורם אשראי חוץ בנקאי לא קיימת דרישת בנק ישראל לגבי שיעור ההון העצמי המחויב, אך לרוב גם לא תקבלו את מלוא עלות הדירה במודל זה בכל מקרה. לעומת זאת, רוכשי דירות רבים משתמשים באפשרות של משכנתא בשוק החוץ בנקאי כדי להגיע לבנק עם סכום הון עצמי העומד בדרישות הבנק ובנק ישראל. סביר להניח כי גורם חוץ בנקאי לא יעמיד לרשותכם משכנתא ללא הון עצמי כלל, אולם סביר להניח כי ידברו איתכם גם אם אתם מביאים הון עצמי קטן מדרישות המינימום של הבנקים המסחריים. זה אמנם מגדיל את המינוף אך גם מאפשר להגיע לחלום הדירה!

תנאי משכנתא חוץ בנקאית

הריבית במשק הישראלי נמוכה מאוד והכסף זול במיוחד עקב כך. לכן גם כאשר מדובר על משכנתאות חוץ בנקאיות תוכלו להשיג תנאי ריבית משכנתא חוץ בנקאית נמוכה ונוחה, כולל ביחס לבנקים אף כי היא תהיה מעט גבוהה יותר בגלל המבנה הפיננסי והעסקי. מסלולי המשכנתא המרכזיים דומים במהותם למסלולים הכלליים בבנקים. כמובן שמשכנתא כזו לא משפיעה על ההתחייבויות שלכם לבנק ומתאפשרת לרוב גם כאשר הבנק מסרב לתת לכם הלוואה. התנאים לקבלת משכנתא חוץ בנקאית הם באופן כללי פשוטים ומהירים יותר לעומת המסלול הבנקאי הרגיל.

לחיסכון משמעותי בעלויות המשכנתא לחץ כאן

שיתוף
  • הדפסה
  • אימייל
« פוסט קודם
פוסט הבא »

תגובה אחת

  1. חפצי ש הגב 6 ביוני 2018 בשעה 10:32

    מעוניינת שיחזרו אולי לגבי אפשרות למשכנתא חוץ בנקאית

השארת תגובה

ביטול

מאמרים לפי נושאים
  • בניה
  • בנקאות
  • השקעה בקרקע חקלאית
  • השקעות נדל"ן
  • חוקים ותקנות בניה
  • כללי
  • מבנים ניידים
  • מימון ומשכנתאות
  • תכנון ואדריכלות
  • תמ"א 38
מידע נוסף
מאמרים אחרונים שפורסמו
  • משפצים את החניון בבית המשותף ומוסיפים מעצורי חניה? כך תעשו זאת נכון
  • תמ"א 38 – הזווית של משקיעי נדל"ן
  • אחד על אחד עם ארכיטקט דניאל גולדברג ממשרד גולדברג-אילון
  • כדאיות רכישת דירה באזור נתניה
  • איך לוקחים משכנתא
  • אדריכלות יוקרה
  • משכנתא במחיר למשתכן
  • אמצעי מיגון לדירה המותקנים ע"י מנעולן
  • מהי פסולת בניין וכיצד עליך להפטר ממנה
  • מהי תוכנית מחיר למשתכן וכיצד דיור למשתכן ישפיע על שוק הדיור בישראל
צור קשר

    השם שלך (חובה)

    האימייל שלך: (חובה)

    הטלפון שלך: (חובה)

    נושא

    טוקבקים של גולשי האתר
    • סבטלנה על מידע אודות תוספות בניה
    • בת ציון על משכנתא למורים ולחברי הסתדרות המורים
    • מלאכי על סדרת מאמרים מקיפה על מבנים ניידים
    • ו. חסקל על מהו התהליך לקבלת משכנתא למשפחות חד הוריות
    • תומר אילון על בדיקת עמידות מבנים ברעידות אדמה
    חפש באתר זה
    כל הזכויות שמורות

    כל הזכויות באתר זה שמורות לבעלי האתר. אין לעשות שימוש בתכני האתר ו/או להעתיק את תכני האתר, בחלקם ו/או במלואם ללא רשות מראש ובכתב מבעלי האתר.

    הגבלת אחריות אתר citytabu.org.il

    התכנים באתר זה מיועדים לתועלת הציבור. אין להסתמך על דיוקם ועדכניותם של התכנים המפורסמים באתר זה. אתר סיטיטאבו ממליץ לבצע פעולות או לקבל החלטות רק לאחר היוועצות בבעלי מקצוע רלוונטיים.

    יצירת קשר עם הנהלת האתר

      שם (חובה)

      דואר אלקטרוני (חובה)

      טלפון (חובה)

      הנך מחוייב להסכים לתקנון האתר
      כל משתמש באתר מחוייב בקריאה מדוקדקת של תקנון האתר . בעצם השימוש באתר הנך (המשתמש) מאשר כי קראת את תקנון האתר בצורה מקודקדת והסכמת לכל סעיפיו. במידה שאינך מסכים לכל תנאי התקנון עליך לעזוב את האתר ללא דיחוי. התקנון עליך לעזוב את האתר ללא דיחוי.
      גלילה לראש העמוד
      loading ביטול
      ההודעה לא נשלחה - יש לבדוק את כתובת האימייל שוב!
      בדיקת אימייל נכשלה, יש לנסות שוב
      מצטערים, האתר שלך אינו מאפשר שיתוף תוכן באמצעות האימייל
      דילוג לתוכן
      פתח סרגל נגישות

      כלי נגישות

      • הגדל טקסט
      • הקטן טקסט
      • גווני אפור
      • ניגודיות גבוהה
      • ניגודיות הפוכה
      • רקע בהיר
      • הדגשת קישורים
      • פונט קריא
      • איפוס