ביטוח משכנתא הפך מקובל שוק הישראלי לפני קרוב לשמונה שנים. הביטוח נעשה על בסיס חישוב אישי הכולל מספר פרמטרים, ביניהם גיל הלווה, מצב בריאותו והאם הוא מעשן. השינוי הזה בחישוב הוביל להוזלת עלות הביטוח. לפני עשור בקרוב, עקב חוק חדש שנכנס, כל לקוח שנכנס לבנק לקחת משכנתא חייב לקחת במקביל גם פוליסת ביטוח משכנתא בבנק. תעריפי המשכנתא עצמם נקבעים לרוב על פי כללי וחוקי חברות הביטוח. לכל חברת ביטוח מספר פרמטרים משלה שכוללים בין השאר את גיל המבוטח, מצב הבריאות שלו ועוד. ברוב בנקי המשכנתאות לא ניתן לקחת משכנתא לאחר גיל שישים וארבע. תוקף המקסימאלי של המשכנתא לא עובר את גיל שבעים וחמש. במקרה והלקוח ביצע התאבדות בשנה הראשונה לאחר נטילת המשכנתא, אין הבנק אחראי מלהחזיר את סכום הביטוח. ישנם שני סוגים עיקריים של פוליסות ביטוח משכנתא למשל ביטוח חיים למשכנתא, ביטוח מבנה למשכנתא.
מדוע צריך ביטוח משכנתא
לווים רבים נוטלים משכנתאות מתוך תקווה שכושר העבודה שלהם ונסיבותיהם האישיות יאפשרו להם להשתכר כראוי ולהחזיר את המשכנתא ללא קושי אולם לא תמיד הדברים מתגלגלים כמצופה ונוטלי משכנתאות סובלים לעיתים מבעיות דונות (כמו כל אדם) המונעות מהם לשלם את תשלומי החזרי המשכנתא כנדרש. ביטוח משכנתא הוא סוג של ביטוח שנותן לך, נוטל המשכנתא, את הכיסוי לסיטואציות שונות שבהם אתה לא תוכל יותר לעמוד בתנאי החזר המשכנתא, וכתוצאה מכך לא תוכל להחזיר את התשלום שהתחייבת להחזיר אל הבנק. מעבר לכך, ביטוח משכנתאות משמש לביטוח הנכס אותו אתה עתיד לרכוש או רכשת בסכום הכסף אותו לווית מן הבנק. למשל במקרים של רעידת אדמה או שריפה של הבית, יהיה לך כיסוי נאות שיוכל לתת לך את ההזדמנות להתייצב מבחינה כלכלית גם במקרים כאלה. במילים יותר מקצועיות, לקיחת ביטוח משכנתאות נותנות לך רשת בטחון גבוהה להחזרת ההלוואה עד תום.
מבנה ביטוח של המשכנתאות
כל אחד שבוחר לקחת משכנתא חייב בעצם לבטח את עצמו בפוליסת ביטוח חיים למשכנתא, ואלו למקרים בהם לוקח המשכנתא, חס וחלילה, נפטר מן העולם. יש לציין שאת הביטוח הזה מחייב הבנק לקחת. אגב באם ייווצר מצב כזה, אז את שאר התשלום שהמנוח היה צריך להחזיר לבנק עבור המשכנתא מכסה חברת הביטוח, וזהו בעצם אחד היתרונות הגדולים של הביטוח מכיוון שהוא מונע את השארת עול כבד של חוב גדול לשאר בניך המשפחה.
ביטוח מבנה למשכנתא
ביטוח מבנה למשכנתא מכסה אותך במקרה של גרימת נזקים לדירה עצמה. במקרה של נזק לתכולת הדירה אין הביטוח מסוג זה מחזיר לבעליו שום כסף. ביטוח שמכסה את כלל הרהיטים והחפצים בדירה הוא נפרד, ובמידה ותחפוץ בו עליך לרכוש אותו בנפרד, והוא אינו נכלל בפוליסת ביטוח מבנה למשכנתא.
טיפים לרכישת ביטוח משכנתא
ממש כמו לפני כל רכישה גדולה אחרת גם במקרה של ביטוח משכנתא יש לבצע סקר שוק מקיף ורציני וזאת בכדי להעמיד לפניכם את האופציה הטובה ביותר גם מבחינת הביטוח עצמו אך גם מבחינה כלכלית. מומלץ מאוד לא ללכת על הפוליסה הראשונה המוצעת לכם, לא משנה אם מדובר בביטוח מבנה למשכנתאות או ביטוח חיים למשכנתאות, גם ההצעות ממש ממש אטרקטיביות. באמצעות הרשמה לאתרי האינטרנט השונים תוכלו לרכז את כל האינפורמציה הנחוצה עבורכם למייל הפרטי שלכם וככה לקבל תמונה יותר מלאה שתעזור לך לקבל החלטה. נתון נוסף שרבים דווקא לא יודעים והוא עלול לעזור גם מבחינת הנוחות וגם מבחינת המחירים הוא שאין צורך לרכוש ביטוח משכנתא אך ורק בבנקים למשכנתאות וניתן לעשות זאת גם בבנקים אחרים כשבמרבית המקרים זה אף עלול לצאת לכם יותר זול. בעודכם מניפים את העט ביד לקראת החתימה על הפוליסות, שימו לב בבקשה שעברתם בצורה יסודית גם על האותיות הקטנות. למשל האם הביטוח כולל או לא כולל רעידות אדמה, ואם לא כמה עולה לצרף סעיף זה והאם ישנה השתתפות עצמית של חברת הביטוח בביטוח הדירה או לא ושוב, כמה יעלה לכם להוסיף את האופציה בביטוח חיים למשכנתאות וכו'.