בשנת 2010, 66% ממשקי הבית בישראל העדיפו ליטול משכנתאות כדי לרכוש נכס משלהם. משכנתא היא הלוואת סכום כסף גבוה מהבנק, המיועד לרכישת נכס לשם בניית בית פרטי או שיפוצו של נכס קיים, בתמורה לשעבוד הדירה או הבית, עד פירעונה המלא. משכנתא לצרכי מימון רכישת נכס נדל"ן היא הלוואה בתנאים מיוחדים שהמדינה מעניקה לזכאים למטרות דיור פעם או פעמיים בלבד. נטילת משכנתא מחייבת יכולת החזר ועמידה בקריטריונים ספציפיים. קיימים מספר סוגי משכנתאות (נקראים גם מסלולי משכנתא) אשר הלווה יכול לבחור מביניהם את המסלול או הרכב המסלולים המועדף עליו בכפוף להנחיות בנק ישראל.
לחץ כאן לקבלת ייעוץ להפחתתת עלויות המשכנתא
נטילת משכנתא עדיפה, בהשוואה להלוואות אחרות, משום שניתן לפרוס את ההחזר החודשי על פני עשר, עשרים ואף שלושים שנה, ריבית משכנתאות היא נמוכה יותר, ניתן לקבלה ללא ערבים ובטחונות אחרים, שכן היא מוענקת כנגד נכס קיים, ונטילתה אינה משפיעה על מסגרת האשראי של הלווה. באמצעות מחשבון משכנתא ניתן לחשב את ההחזר החודשי לפי לוחות הסילוקין המקובלים בבנקים, המפרטים מראש את מועדי וסכומי החזרי המשכנתא עד לפירעונה הסופי.
מבחר של בנקים למשכנתאות מציע ללווים מעל 30 סוגי משכנתאות שונים, הנבדלים בשיעורי הריבית, תקופת ההחזר, וההטבות השונות שהם מציעים. לצד מסלולי המשכנתא הנפוצים, קיימים מסלולים ייחודיים עם אפשרות לשלב ביניהם. טרם נטילת משכנתא יש להכיר את סוגי המשכנתאות כדי לשאול את השאלות הנכונות, להבין את המידע, ולבחור את המשכנתא המתאימה ביותר לדרישות וליכולת ההחזר. חלק ממסלולי המשכנתאות שמציעים בנקים למשכנתאות הם:
▪ סוגי משכנתאות נפוצים: משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד, משכנתא צמודה למדד בריבית משתנה, משכנתא צמודה למט"ח, משכנתא בריבית פריים, ו משכנתא הפוכה לבני 60 ומעלה, המתגוררים בנכס הנמצא בבעלותם, ויכולים לקבל מהבנק הלוואה כנגד שעבוד הנכס לטובת הבנק, ללא צורך להחזיר את ההלוואה, הקרן והריביות, כל עוד הם גרים בנכס.
▪ סוגי משכנתאות ייחודיים: משכנתא בהחזר חודשי גמיש, משכנתא ממתינה, משכנתא משלמת חופשות ותחנות יציאה, מסלולים עם חופשות או עם תחנת יציאה, משכנתא לא צמודה, ומשכנתא במתכונת הלוואת גישור.
שילוב בין המסלולים מאפשר ללווה להפיק את המרב ולהתאים את המסלול באופן המיטבי ביותר עבורו. כדי לבחור את מסלול המשכנתא הטוב והמתאים ביותר ללווה, ולא את זה הרווחי לבנק, יש לערוך סקר שוק קפדני טרם הפגישה עם נציגי הבנק. הבנקים אף מאפשרים לבצע מחזור משכנתא, המאפשר לכסות משכנתא שנלקחה בריבית גבוהה בבנק מסוים, ולקחת משכנתא בריבית נמוכה יותר, מבנק אחר. בנוסף, ניתן ליטול משכנתא לכל מטרה, כגון: לימודים, רכב חדש, נישואין וכדומה.
נטילת משכנתא לצורכי רכישה של דירה או בית מחייבת רכישת ביטוח משכנתא, שנועד להבטיח כי החזרי המשכנתא ישולמו לבנק, גם כאשר הלווה נקלע למצוקה כלכלית עקב פטירת אחד מבני הזוג ו / או לכיסוי נזק שנגרם לנכס. הלווה אינו מחויב לרכוש ביטוח משכנתא באותו הבנק ממנו לווה את המשכנתא, ויכול לחפש ביטוח משכנתא במחיר נמוך יותר.
בהחלט פוסט מעניין!!!
השוק הולך ותופס תאוצה. מעניין כיצד ישפיעו התקנות החדשות של פישר על שוק המשכנתאות ומלאי הדירות בשוק.